お金を学ぶ ~倍プレ@ゆとり世代~

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【今日の学習】投資型の生命保険に入ってはいけない?

どうも、倍プレです。もう2018年も残り1カ月切りましたね。

 

こんな季節柄の話をするときに「早いね」と言う友人がかなり多いのですが、私はあまりそう思わないようにしています。

与えられた24時間365日はあくまで平等ですから。年々感覚として短くなるのは重々承知の上ですが。。やっぱり余裕をもって1日1日を過ごしていきたいです。

 

さて、最近とあるツイッター・YouTubeで学ばせてもらっています。

その方とは?!

両@リベ大 学長さんです。

 

ものすごく豊富な知識をお持ちで、若い人にほど知ってもらいたいお金のことを色々書かれたり、動画で説明されています。マインドマップツールも駆使されていてかなり分かりやすいです。

 

↓定期的にツイートで共有されている内容です。

▼医療保険について

 

▼生命保険について

www.youtube.com


▼ペット保険について

www.youtube.com

 

以前にも「生命保険」について学ばせてもらったのですが、最近結婚する友人も増えてきたので、しっかりと「積み立て型の生命保険は不要」論を推していけるように改めて勉強させてもらいました。

 

生命保険について

私は妻もいる身ですが、生命保険には入っていません。きっかけはインベスターZでもあるのですが、やはり自分が死んでも妻には自立してもらうことを約束していることもあり、改めてまだ不要だなと思っています。

www.byeplayer.com

 

しかしながら「子供が出来たら?」 「妻が病気になって共働きで亡くなったら?」などの想定をした時の自分の答えを持てていなかったので、改めて両さんに勉強させてもらいます。

 

生命保険でさらに増えてきているのが積み立て型の生命保険ですね。私の周りの友人もかなり高い割合で入っています。

 

多くの方が貯蓄性のある金融商品が好きですから、積み立て型がマジョリティを占めるのはわかる気がします。リスクを嫌う方が多いのも現実としてありますね。日本人の80%が生命保険に入っていると言われていますから、改めて驚きもあります。

 

異常に手数料の高い運用商品

この言葉は改めて自分自身の「積み立て型の生命保険不要論」を後押ししてくれましたね。

とにかく下記が手数料として発生することは投資をしている身からすると不思議です。

・購入時の手数料
・毎年の運用にも手数料

 

お金は増えるのか?

結局元本割れのリスクを取っている時点で株式投資などと同じです。

 

動画の中では積み立ての生命保険の利回りは「0.7%」と言われております。私自身、これより大幅に増えることはないと思います。

 

一方で私の株式投資の利回りは間違いなく0.7%より増えています。1%でも、投資をしている皆様から見たらかなり「しょぼい」利回りですよね。

 

結論:子供が生まれたら、掛け捨て生命保険で十分ですね

改めて、生命保険(特に積み立て型)は不要だなと感じています。

 

しかし、今後私も将来的に子供ができるときがあると思います。その時の状況にもよりますが、現状ではしばらくは不要、または掛け捨ての生命保険に入ると思います。

 

そして、友人で(独身や結婚したばかりで)積み立て型の生命保険に入っている/入ろうとしている友人がいたら強く論破したいと思います(あまり力で論破するのは好きではないのですが…笑)。

 

そして、投資と保険は別物であり、混同してはいけないことも強く再認識しました。改めて、私自身も正しいマネーリテラシーを周囲に広めたいと思いました。

 

さて、2018年もやれることをやって駆け抜けましょう!

 

※本記事は特定の生命保険を強く否定する/肯定するものではありません。